« Aujourd’hui ont une éducation financière c’est comme savoir lire et écrire », déclare Annamaria Lusardi. Après Faillite de la Silicon Valley Bank aux États-Unis et économie de Credit Suisse en Suisse, ses paroles sonnent particulièrement d’actualité. Lusardi est professeur à l’Université George Washington aux États-Unis et dirige le en Italie Comité d’éducation financière. « La demande émergente de littératie financière est liée aux craintes et aux difficultés des gens à envisager l’avenir », ajoute-t-il. Selon une enquête commandée par la commission, 89 % des Italiens souhaiteraient que l’éducation financière soit introduite dans les écoles et 79 % sur le lieu de travail. D’une part, ces données montrent la conscience ; d’autre part, ils le signalent la lenteur avec laquelle notre pays a évolué. Le comité dirigé par Lusardi n’a été créé par la loi qu’en 2017, l’année suivante, une stratégie nationale pour la littératie financière a été approuvée et en 2021, le deuxième plan national triennal a été lancé. Certains résultats semblent se dessiner.
position de décalage
La dernière enquête menée par la Banque d’Italie en 2020 sur le sujet « confirme la position de l’Italie en bas de la comparaison internationale », « mais montre une Améliorer les compétences en langue italienne et une grande stabilité dans les comportements et les attitudes». De plus, l’institut a divisé la population en quatre catégories et constaté que « les pourcentages d’exclus et d’incompétents ont diminué, une augmentation du poids des compétents (+10% par rapport à 2017, ndlr) et une petite dimension », l’expert ». Mais le problème demeure. Et grand. Environ huit millions d’adultes (17 % du total) gérer l’économie familiale au quotidien « bien qu’ils n’aient pas un niveau de qualification adéquat », conclut la Banque d’Italie. Selon Franca Maino, directrice de Percorsi di secondo, l’éducation financière est « un outil stratégique pour aider les personnes et les familles à travailler ensemble pour prévenir l’instabilité économique et sociale, en faisant passer la logique des interventions d’une approche corrective à une approche préventive et responsabilisante ».
« L’ordre de Stratégie nationale reconnu – résume Lusardi – est d’augmenter les connaissances de base des gens afin qu’ils puissent prendre des décisions qui correspondent à leurs objectifs ». Le point est central : la littératie financière n’est pas seulement une question technique et ne concerne pas seulement les compétences. me demander quelle maison je veux, Comment j’envisage la vie à la retraite ou quelles opportunités d’études j’aimerais offrir à mes enfants, pour ne citer que quelques exemples. Et ce n’est qu’ensuite que cela m’amène à évaluer et sélectionner les outils bancaires, d’assurance et de sécurité sociale les plus appropriés pour atteindre mes objectifs. « L’argent est un moyen et non une fin. Le sujet n’est donc pas l’alphabétisation, mais aussi un Orientation vers les défis de la vie», clame Sergio Sorgi, président de l’entreprise sociale Eqwa, qui investit massivement dans le secteur.
Mais qui est chargé de se déplacer pour répondre à ce besoin ? « C’est tout le système » qui doit le faire, estime Francesco Bicciato, directeur exécutif du Forum for Sustainable Finance. « Un investissement, un dépôt ou une transaction financière n’affecte pas seulement l’opérateur et celui qui réalise cette transaction, mais sur tout le système», ajoute-t-il. Pour Maino, une « synergie entre les administrateurs locaux, les établissements du tiers secteur et éventuellement le système des entreprises » s’impose.
Le tiers secteur
Ces dernières années, des projets d’éducation financière pour adultes ont été lancés dans diverses municipalités, certaines avec un une attention particulière aux plus vulnérables. Ce sont souvent les organisations du tiers secteur, qui ont fait des présentations spécifiques, qu’Eqwa forme et accompagne. « Les travailleurs sociaux sont particulièrement prédestinés à l’éducation financière : ils ont un fort entregent et ne pas avoir de conflits d’intérêts », précise Francesca Berté, vice-présidente de l’entreprise sociale. Eqwa a formé plus d’une centaine d’éducateurs financiers certifiés à travers l’Italie.
Encore de petits nombres qui pourraient croître si de tels projets venaient à être acceptés dans le domaine du bien-être des entreprises. «Nous avons besoin de beaucoup plus d’éducateurs mais pour y parvenir, il a besoin d’un mélange de protection sociale avec un leadership public et des contributions de différents acteurs », ajoute le président Sorgi. Selon le directeur du Comité Lusardi, il y a deux priorités : « L’éducation financière obligatoire dans les écoles et de plus en plus répandue dans les entreprises ». « Le coût de l’ignorance dans ce domaine – conclut-il – est énorme. L’éducation est un investissement qui apporte des rendements importants à long terme».
« Fanático de la cultura pop. Introvertido. Devoto pionero de la comida. Friki del tocino. Evangelista del café de toda la vida ».