Sections Unies : Remboursement français, une décision historique sur les crédits immobiliers est imminente

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Une nouvelle mine pour le secteur du crédit pourrait venir des sections unies de la Cour suprême. Il s’agit de la méthode d’amortissement française, le critère le plus utilisé par les banques pour calculer les plans de remboursement des crédits immobiliers. Plus en détail, pour ceux qui ne le savent pas, il s’agit d’un plan dans lequel le montant du capital a tendance à augmenter avec le temps tandis que les intérêts diminuent en conséquence.

Le premier Président de la Cour Suprême de Cassation, Marguerite Cassano par décision du 6 septembre 2023, a soumis aux Sections Unies la question des conséquences découlant de la non-spécification dans un contrat de prêt bancaire du système de capitalisation composite des intérêts de la dette par rapport à la disposition écrite du taux d’intérêt annuel nominal Tan et l’explication du mode d’amortissement français.

La question

Le doute apparu devant la Cour de cassation était de déterminer si le défaut d’indication du régime de capitalisation des intérêts composés pouvait conduire à l’indétermination du contrat de prêt et donc, sur la base de l’article 117 de la loi de finances consolidée, alinéa 4, le violation de la transparence. et donc, conformément au paragraphe 7 du même article, la nouvelle détermination du taux d’intérêt BoT sur l’hypothèque.

Comme il l’explique Aldo Angelo Dolmetta, ancien juge de la Cour de cassation, premier département civil et professeur titulaire d’institutions de droit privé, « en particulier, si cette absence de disposition contractuelle expresse pourrait conduire, d’une part, à l’indétermination de l’objet en question avec pour conséquence conséquences ou invalidité non structurelle en vigueur des dispositions combinées des articles 1346 et 1418 alinéa 2 du Code civil, d’autre part et surtout – compte tenu de la spécificité des affaires bancaires, soumises à la discipline du décret législatif n° 385 du 1993 (Tub) – la violation des règles de transparence et notamment celles prévues à l’article 117 alinéa 4 Tub. Un fait qui, sous peine de nullité, impose que les contrats précisent le taux d’intérêt et tous les autres prix et conditions appliqués, y compris, dans le cas des contrats de crédit, les éventuels frais supplémentaires en cas de défaut. » en ce qui concerne le remboursement français plan, déterminez si ce prêt est incorrect en raison du manque d’informations concrètes sur cette situation économique.

Il s’agit d’une décision qui pourrait avoir des conséquences avec un fort impact sur le secteur hypothécaire, car si la décision des Sections Unies confirmait effectivement le manque d’information dans les négociations et donc l’indétermination du taux d’intérêt – explique Dolmetta – de nombreux prêts hypothécaires auraient y parvenir avec des coûts élevés pour le système bancaire devrait être reformulé, car le système de remboursement français est connu pour être beaucoup plus lourd qu’un plan basé sur des intérêts simples.